Partir en voyage à l'étranger peut s'accompagner de nombreux défis, notamment financiers. Beaucoup de voyageurs pensent que retirer de l'argent sur place est la solution la plus simple et la plus pratique. Cette option cache souvent des pièges coûteux.

Les frais bancaires liés aux retraits internationaux peuvent rapidement s'accumuler. En plus des commissions fixes, les taux de change appliqués par les banques sont rarement avantageux. La sécurité est un autre facteur à considérer : les distributeurs automatiques peuvent être des cibles pour les fraudeurs et les dispositifs de skimming. Il faut bien préparer ses finances avant de partir.

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Les frais de retrait à l’étranger : un coût souvent sous-estimé

Les frais de retrait à l'étranger sont une réalité que beaucoup de voyageurs ignorent ou sous-estiment. Bien que la zone euro n’implique pas de frais de retrait ou de paiement supplémentaires, dès que vous quittez cette région, les coûts peuvent grimper rapidement. Les banques appliquent souvent des commissions pour chaque transaction, en plus des frais de change.

Frais de retrait : Les banques peuvent appliquer des frais fixes pour chaque retrait effectué hors de l’Union européenne. Ces frais peuvent varier de quelques euros à des montants plus substantiels, selon l’établissement bancaire. À cela s’ajoutent les frais de change, qui sont appliqués lors des transactions en devises étrangères.

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Frais de paiement : Les paiements par carte bancaire à l’étranger ne sont pas exempts de frais. Là encore, les banques peuvent imposer des commissions, souvent proportionnelles au montant de la transaction. Les frais de change viennent aussi alourdir la facture.

• Frais de retrait : peuvent être appliqués par les banques lors de retraits à l’étranger
• Frais de paiement : peuvent être appliqués par les banques lors de paiements à l’étranger
• Frais de change : sont appliqués par les banques lors de transactions en devises étrangères

La vigilance est de mise lorsque vous voyagez hors de la zone euro. Informez-vous auprès de votre banque sur les frais applicables et envisagez d'autres solutions pour éviter les mauvaises surprises. Les alternatives comme les cartes bancaires sans frais à l’étranger ou les virements internationaux peuvent s'avérer plus économiques.

Les risques de sécurité liés aux retraits d’argent à l’étranger

Voyager à l'étranger n'est pas sans risques, surtout lorsqu'il s'agit de retirer de l'argent. Les distributeurs automatiques de billets (DAB) et guichets automatiques bancaires (GAB) peuvent être des cibles pour les fraudeurs. Les cartes bancaires utilisées dans ces machines sont susceptibles d'être copiées via des dispositifs de skimming, permettant aux malfaiteurs de cloner les informations. L'utilisation de ces équipements expose les voyageurs à des risques de piratage et de vols de données.

Risques de skimming : Les dispositifs de skimming, souvent indétectables à l'œil nu, sont placés sur les DAB/GAB pour copier les informations de la bande magnétique des cartes bancaires. Ces informations sont ensuite utilisées pour fabriquer des clones de la carte, permettant aux criminels de vider les comptes des victimes.

Vols à la tire : Les voyageurs peuvent aussi être victimes de vols à la tire lorsqu'ils retirent de l'argent. Les malfaiteurs n'hésitent pas à suivre de près les touristes pour dérober leurs cartes ou leurs espèces fraîchement retirées.

Comment se protéger ?

Voici quelques conseils pour minimiser les risques :

• Utilisez uniquement des DAB/GAB situés dans des zones sécurisées, comme les halls de banques.
• Vérifiez les dispositifs avant d'insérer votre carte : si quelque chose semble anormal, évitez d'utiliser la machine.
• Protégez votre code PIN en couvrant le clavier lors de la saisie.
• Évitez de retirer de grosses sommes d'argent d'un seul coup.

La vigilance reste le meilleur moyen de se prémunir contre les risques de sécurité liés aux retraits d’argent à l’étranger. L’utilisation de cartes bancaires avec des fonctionnalités de sécurité avancées, telles que la vérification en deux étapes, peut aussi offrir une protection supplémentaire.

Les alternatives aux retraits d'argent à l'étranger

Voyager sans retirer d'argent à l'étranger est possible grâce à plusieurs alternatives. L'utilisation de la carte bancaire pour les paiements reste une option sécurisée et souvent moins coûteuse que les retraits. Effectivement, les frais de retrait et les frais de paiement peuvent s'accumuler rapidement, surtout hors de la zone euro.

Utiliser les virements internationaux

Le virement international permet de transférer des fonds entre comptes bancaires, souvent à des taux plus avantageux que ceux des distributeurs automatiques. Ce type de transfert est effectué par la banque et peut être programmé à l'avance pour éviter les mauvaises surprises.

Le mandat international

Le mandat international constitue une autre solution. Ce service permet l'envoi de fonds sans nécessiter un compte bancaire, ce qui peut être pratique pour les voyages dans des régions moins bancarisées. Les frais peuvent être plus élevés, mais la sécurité et la fiabilité sont souvent au rendez-vous.

Les cartes bancaires internationales

Les cartes bancaires spécifiques, telles que les cartes Visa Premier ou Mastercard Gold, offrent des assurances et une assistance accrues. Ces cartes permettent aussi des plafonds de paiement et de retrait plus élevés, facilitant les transactions à l'étranger.

• Optez pour une carte avec des frais réduits pour les paiements à l'étranger.
• Préférez les virements internationaux pour de gros montants.
• Considérez le mandat international pour les destinations moins bancarisées.

Ces alternatives offrent une flexibilité et une sécurité accrues, tout en limitant les coûts liés aux retraits d'argent à l'étranger.

Comment préparer son voyage pour éviter les retraits à l'étranger

Pour éviter les désagréments financiers liés aux retraits d'argent à l'étranger, suivez ces recommandations. Vérifiez les plafonds de retrait et de paiement de votre carte bancaire. Ces plafonds peuvent être ajustés selon vos besoins et votre situation financière. Prenez contact avec votre banque pour procéder à ces ajustements avant votre départ.

Assurez-vous que la date de validité de votre carte bancaire couvre la durée de votre voyage. Une carte périmée pourrait vous laisser sans moyen de paiement à l'étranger. Les cartes Visa et Mastercard sont largement acceptées dans le monde entier, mais une vérification préalable est toujours judicieuse.

L'Institut national de la consommation, représenté par Corinne Lamoussière-Pouvreau, conseille aussi de souscrire des assurances et une assistance adaptées à votre destination. Certaines cartes bancaires premium incluent déjà ces services, ce qui peut s'avérer utile en cas de problème.

• Vérifiez et ajustez les plafonds de retrait et de paiement.
• Confirmez la date de validité de votre carte bancaire.
• Optez pour des cartes offrant des assurances et une assistance.

Prévoyez des moyens de paiement alternatifs tels que les virements internationaux ou les mandats internationaux. Ces options offrent une sécurité supplémentaire et réduisent la dépendance aux distributeurs automatiques de billets (DAB) et guichets automatiques bancaires (GAB). En suivant ces conseils, vous éviterez les frais et les risques associés aux retraits d'argent à l'étranger.